Privatkredit:
Kleine Raten
statt lange warten.
Angebote für Privatkredite gibt es viele, aber welches ist wirklich das günstigste? Wir von Finanz-Consulting-Nord vergleichen für Sie die Zinssätze und Konditionen von über 20 Banken in Deutschland und finden das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse. Mit unserem Privatkreditrechner können Sie unkompliziert und schnell herausfinden, wie hoch Ihre monatliche Rate basierend auf dem aktuellen Marktzins ausfällt. Natürlich beraten wir Sie auch gerne persönlich und helfen Ihnen dabei, das optimale Privatdarlehen zu finden.
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Wann ist ein Privatkredit sinnvoll?
Das Besondere an einem Privatkredit ist, dass Ihnen die Kreditsumme grundsätzlich ohne eine feste Zweckbindung ausgezahlt wird. Das bedeutet, Sie können den Kredit frei verwenden, sei es für den Kauf eines Autos, eine Umschuldung oder auch für andere Wünsche. Wenn Sie den Kredit für einen spezifischen Zweck wie den Autokauf verwenden möchten, können Sie unter Umständen besondere Konditionen aushandeln oder sich an spezialisierte Institute wie eine Autobank wenden.
Mit einem Konsumentenkredit haben Sie die Möglichkeit, sich Wünsche zu erfüllen, die sonst noch warten müssten – wie etwa ein neues Auto oder eine wohlverdiente Urlaubsreise. Wichtig ist dabei, dass Sie Ihre Monatsrate für die Rückzahlung von Anfang an realistisch einschätzen. Wählen Sie eine Rate, die auch bei veränderten Lebensumständen gut tragbar ist. Neben der monatlichen Tilgungsrate müssen auch Zinsen gezahlt werden.
Berechnen Sie Ihre persönliche Monatsrate mit unserem Privatkreditrechner, oder vereinbaren Sie einen unverbindlichen Beratungstermin mit unseren Finanzierungsexperten. Wir helfen Ihnen, den passenden Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden und stehen Ihnen jederzeit mit Rat und Tat zur Seite.
Wie funktioniert ein Privatkredit?
Für den Abschluss eines Privatkredits müssen Sie zuallererst festlegen, wie viel Geld Sie sich leihen möchten. Dazu sollten Sie den Preis der Investition, die Sie tätigen wollen, ermitteln und prüfen, ob Sie eventuell einen Teil des Betrags aus eigenen Mitteln aufbringen können. So bestimmen Sie den Kreditbetrag, den Sie bei einem Kreditinstitut Ihrer Wahl aufnehmen.
Anschließend wählen Sie die Laufzeit Ihres Privatkredits, die in Monaten angegeben wird. Die Laufzeit hat direkten Einfluss auf die Höhe Ihrer Monatsrate. Wir beraten Sie gerne dabei, die für Sie passende Laufzeit zu wählen, denn sie bestimmt, wie viel Sie monatlich zurückzahlen müssen.
Die Monatsrate setzt sich aus zwei Komponenten zusammen: der Tilgungsrate und der Zinsrate. Sie bleibt während der gesamten Laufzeit Ihres Kredits gleich, sodass Sie monatlich denselben Betrag zahlen.
- Tilgungsrate: Der Teil Ihrer Monatsrate, mit dem Sie den Kreditbetrag zurückzahlen. Je höher die Tilgungsrate, desto schneller ist der Kredit abbezahlt, und desto kürzer ist die Laufzeit. Wenn Sie also eine höhere monatliche Belastung in Kauf nehmen können, sind Sie schneller schuldenfrei.
- Zinsrate: Der Teil der Monatsrate, der für die Zinsen auf den Kreditbetrag gezahlt wird. Die Höhe der Zinsrate ist abhängig vom Kreditbetrag und dem vereinbarten effektiven Jahreszins. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil an der Monatsrate am höchsten. Mit jeder Rate verringert sich der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt.
Durch die Wahl einer längeren Laufzeit können Sie Ihre monatliche Rate senken und so mehr von Ihrem Einkommen für andere Ausgaben freihalten. Wenn Sie jedoch schneller schuldenfrei sein möchten, wählen Sie eine kürzere Laufzeit, was zu höheren Monatsraten führt.
Nutzen Sie unseren Privatkreditrechner, um Ihre monatliche Rate zu berechnen und vereinbaren Sie einen unverbindlichen Beratungstermin mit unseren Experten, die Ihnen helfen, den besten Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Wieviel Privatkredit kann ich mir leisten?
Finden Sie heraus, wieviel Sie sich für die Erfüllung Ihres nächsten Wunsches als Privatkredit ausleihen können. Folgende drei Faktoren sollten Sie dabei sorgfältig prüfen:
- Welche Kreditsumme kann ich mir höchstens ausleihen?
- In welcher Laufzeit möchte ich die Kreditsumme zurückzahlen?
- Welche Konditionen erhalte ich für meinen Ratenkredit, insbesondere welchen Kreditzins?
Kreditsumme
Ermitteln Sie zunächst die Gesamtkosten für Ihre gewünschte Investition. Bei einer Urlaubsreise sollten Sie auch mögliche Zusatzkosten wie eine Reiserücktrittsversicherung einbeziehen, bei einem Autokauf könnten es unter anderem die ersten Zahlungen für Steuer und Versicherung sein. Sobald Sie die gesamten Kosten kennen, entscheiden Sie, ob Sie einen Teil davon aus Ihren Ersparnissen finanzieren möchten. Der verbleibende Betrag entspricht Ihrer benötigten Kreditsumme.
Darlehenszins und Zinsbindung
Für die Rückzahlung Ihrer Kreditsumme bestimmen Sie gemeinsam mit Ihrem Kreditinstitut die Laufzeit Ihres Privatdarlehens. Die Laufzeit beeinflusst direkt, ob Ihre Monatsrate höher oder niedriger ausfällt. Grundsätzlich gilt: Eine längere Laufzeit bedeutet eine niedrigere Monatsrate, eine kürzere Laufzeit führt zu einer höheren Monatsrate. In der Regel können Sie für ein Verbraucherdarlehen eine Laufzeit zwischen 12 und 72 Monaten oder auch fünf bis zehn Jahren wählen.
Da jeder Haushalt unterschiedliche finanzielle Möglichkeiten hat, ist es wichtig, die für Sie passende Monatsrate zu finden. Wir empfehlen, einen Haushaltsplan zu erstellen, in dem Sie Ihr monatliches Einkommen und Ihre regelmäßigen Ausgaben auflisten. So können Sie genau ermitteln, wie viel Sie monatlich für die Tilgung Ihres Ratenkredits einplanen können. Finanz-Consulting-Nord hilft Ihnen dabei gerne mit individueller Beratung.
Kreditzins
Wenn Sie ein Angebot für Ihren Konsumentenkredit erhalten, finden Sie zwei verschiedene Zinssätze: den gebundenen Sollzins und den effektiven Jahreszins. Was genau unterscheidet diese beiden Zinssätze, und welcher ist für Sie der relevante?
Der Sollzins ist der Zinssatz, den Sie für das Verbraucherdarlehen bezahlen. Er richtet sich einerseits nach den aktuellen Marktzinsen und andererseits auch nach persönlichen Faktoren wie der Höhe Ihrer Kreditsumme, der Laufzeit des Kredits und Ihrer Bonität.
Der effektive Jahreszins setzt sich aus dem Sollzins sowie zusätzlichen Kreditkosten wie Verwaltungs- oder Vermittlungsgebühren zusammen. Diese Kosten können je nach Kreditinstitut variieren und sind von Ihnen nicht zu beeinflussen. Der effektive Jahreszins gibt Ihnen also Aufschluss darüber, wie hoch die Gesamtbelastung des Kredits für Sie tatsächlich ist.
Nach der Preisangabenverordnung (PangV) muss in der Werbung für Verbraucherdarlehen sowohl der Sollzins als auch der effektive Jahreszins angegeben werden.
Die monatliche Zinsrate berechnet sich aus Ihrer (verbleibenden) Kreditsumme multipliziert mit dem effektiven Jahreszins in Prozent. Der effektive Jahreszins gibt also die tatsächliche Zinsbelastung für Ihren Privatkredit wieder und sollte die wichtigste Vergleichsgröße für Sie sein, wenn Sie verschiedene Angebote für Ihren Privatkredit prüfen.
Gerne stehen wir Ihnen bei Finanz-Consulting-Nord mit einer unverbindlichen und kostenfreien Beratung zur Seite, um Ihnen bei der Auswahl des für Sie passenden Kredits zu helfen.
Formen des Privatkredits
Die zweite Form von KfW-Förderprodukten neben Krediten sind Zuschüsse. KfW-Zuschüsse bekommen Sie für Ihr Immobilienvorhaben direkt ausgezahlt. Es handelt sich um einmalige finanzielle Förderungen, die Sie nicht zurückzahlen müssen.
Ein Privatkredit ist grundsätzlich nicht zweckgebunden und kann von privaten Verbrauchern für unterschiedliche Zwecke genutzt werden. In der Praxis gibt es jedoch auch viele Privatkredite, die für spezifische Verwendungen vergeben werden. Dazu gehören beispielsweise Kredite für den Kauf von Autos, Möbeln oder auch zur Umschuldung teurerer Privatdarlehen.
Wenn Sie einen zweckgebundenen Privatkredit aufnehmen möchten, sollten Sie diesen Aspekt unbedingt bei der Suche nach dem idealen Kreditangebot berücksichtigen. Nur wenn Sie den Verwendungszweck in Ihre Suche einbeziehen, können Sie Angebote vergleichen, die auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt sind. In unserem Privatkreditrechner können Sie daher auch den passenden Verwendungszweck angeben, um gezielt die besten Ratenkreditangebote für Ihre Zwecke zu finden.
Ein wichtiger Aspekt beim Vergleich von Ratenkreditangeboten ist die Kreditbesicherung. Manche Banken verlangen eine spezielle Absicherung, um sich vor dem Risiko eines Zahlungsausfalls zu schützen, falls Sie den Kredit nicht vollständig zurückzahlen können.
Diese Sicherheit kann auf verschiedene Weise gewährleistet werden. So kann zum Beispiel eine Pfändungsklausel in den Vertrag aufgenommen werden, die einen Teil Ihres Gehalts im Falle eines Zahlungsausfalls pfändet. Eine weitere Möglichkeit ist der Schuldbeitritt des Ehepartners, bei dem beide Partner den Kreditvertrag unterzeichnen. In einigen Fällen wird beim Abschluss eines Privatkredits auch eine Kreditausfallversicherung verlangt, die auch unter dem Begriff Restschuldversicherung bekannt ist. Diese Versicherung tritt ein, wenn Sie aufgrund von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod nicht mehr in der Lage sind, Ihre Monatsraten zu bezahlen.
Für Sie als Kreditnehmer bedeutet eine Restschuldversicherung zunächst höhere Kreditkosten. Beachten Sie auch, dass im Falle eines Ausfalls nur der Kreditbetrag durch die Versicherung gedeckt ist, nicht jedoch Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen. Falls Sie Ihre Familie zusätzlich absichern möchten, können Sie eine Risikolebensversicherung in Betracht ziehen. Diese Versicherung sorgt dafür, dass Ihre Angehörigen im Falle Ihres Ablebens eine bestimmte Summe erhalten, mit der gegebenenfalls auch der Privatkredit abgezahlt werden kann.
Gerne beraten wir Sie in einem persönlichen Gespräch zu den Vertragskonditionen und verschiedenen Möglichkeiten der Kreditbesicherung, damit Sie die für Sie optimale Lösung finden.
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Privatkredit erfüllen?
Um einen Ratenkredit zu erhalten, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, die je nach Bank leicht variieren können. Im Allgemeinen entscheiden die Banken bei der Kreditvergabe nach den folgenden Kriterien:
- Mindestalter: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Wohnsitz und Bankkonto: Ein fester Wohnsitz in Deutschland sowie ein deutsches Bankkonto sind erforderlich.
- Geregeltes Einkommen: Sie müssen über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, das ausreicht, um den Kredit zu tilgen.
- Kreditwürdigkeit (Bonität): Ihre Kreditwürdigkeit ist entscheidend. Banken nutzen oft eine Schufa-Auskunft, um Ihre Bonität zu überprüfen. Sie können diese Auskunft kostenlos anfordern, um Ihre eigene Kreditwürdigkeit einzuschätzen.
Diese Voraussetzungen helfen den Banken, das Risiko eines Zahlungsausfalls zu bewerten und zu entscheiden, ob sie Ihnen den gewünschten Kredit gewähren können.
Welchen Faktoren beeinflussen meine Bonität?
Bonität ist ein Synonym für Kreditwürdigkeit und beschreibt, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kreditnehmer seine zukünftigen Zahlungsverpflichtungen vollständig und pünktlich erfüllt. Banken nutzen die Bonität, um zu entscheiden, ob sie einem Privatkredit zustimmen und zu welchem Zinssatz dieser angeboten wird.
Zur Beurteilung der Bonität holen Banken vor der Kreditvergabe in der Regel eine Schufa-Auskunft ein. Schufa steht für die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“, und bei der Schufa Holding AG werden alle relevanten Bonitätsdaten der deutschen Verbraucher erfasst und gespeichert. Schufa-Einträge sind grundsätzlich neutral, da sie nicht nur negative, sondern auch positive Daten enthalten, wie etwa die Eröffnung eines Girokontos oder den Abschluss eines Mobilfunkvertrags.
Es gibt positive und negative Schufa-Einträge. Positive Einträge zeigen, dass ein Verbraucher seinen finanziellen Verpflichtungen ordnungsgemäß nachgekommen ist, während negative Einträge auf unregelmäßiges Zahlungsverhalten hinweisen. Anhand dieser Einträge wird Ihr persönlicher Schufa-Score berechnet, der als Maßstab für Ihre Bonität dient.
Der Schufa-Score gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie künftigen finanziellen Verpflichtungen pünktlich und vollständig nachkommen. Er basiert auf der Zuverlässigkeit, mit der Sie bisher Ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllt haben, wie zum Beispiel die Bezahlung von Rechnungen oder Krediten.
Wenn Sie stets pünktlich und vollständig Ihre Rechnungen bezahlt und ein regelmäßiges Einkommen haben, sollten Sie in der Regel keine Probleme bei der Bonitätsprüfung haben.
Wie finde ich den besten Privatkredit?
Zentral bei der Suche nach Ihrem idealen Privatkredit ist ein günstiger effektiver Jahreszins. Außerdem sollten sie eine für Sie passende Laufzeit wählen können und damit auch eine Monatsrate, die Sie gut schultern können. Mit clever Baufinanz finden Sie die Kredite mit den besten Konditionen, denn wir vergleichen die Angebote von über 20 Banken in Deutschland.
Was Sie bei der Auswahl des optimalen Kreditangebots auch berücksichtigen können: Manche Kreditinstitute gewähren Ihnen bei Ihrem Kleinkredit ein höheres Maß an Flexibilität als andere. So können Sie unter Umständen vereinbaren, dass Sie Sondertilgungen leisten dürfen oder Ratenzahlungen vorübergehend aussetzen können. Bei manchen Angeboten können Sie Ihren Ratenkredit sogar ohne zusätzliche Gebühr mit einer Einmalzahlung vollständig tilgen, sollten Sie etwa einen unerwarteten Geldeingang verzeichnen. Vergessen Sie dabei aber nicht, dass Flexibilität auch ihren Preis hat, und der findet sich in der Regel in einem höheren Kreditzins wieder.
Wir helfen Ihnen, die besten Kreditangebote zu finden und für Sie individuell zu vergleichen. Nutzen Sie jetzt unseren Privatkreditrechner und finden Sie Ihren idealen Privatkredit.
Wie erhalte ich meinen Privatkredit?
Wenn Sie ein Privatdarlehen schnell benötigen, empfehlen wir Ihnen, den Online-Abschluss bei Finanz-Consulting-Nord. Wir bieten Ihnen ein Angebot mit den besten Konditionen in kürzester Zeit, indem wir die Zinssätze von über 20 Banken in Deutschland vergleichen. Nachdem Sie sich für einen Kredit entschieden haben, können Sie den Online-Antrag ausfüllen. Dafür benötigen wir einige Informationen zu Ihrer Person und Ihren Einkommensverhältnissen. Der Kreditvertrag kann bequem online mit einer digitalen Unterschrift abgeschlossen werden, beispielsweise per Videolegitimation. Weitere Dokumente wie eine Kopie Ihres Personalausweises können einfach über unser System hochgeladen werden.
Sobald wir alle erforderlichen Unterlagen erhalten haben und die Bank Ihre Bonität geprüft hat, wird der Kredit innerhalb weniger Tage auf Ihr Bankkonto überwiesen.
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